«Неподъемный» кредит: как рассчитаться

В наше нестабильное время финансовые кризисы случаются с завидной регулярностью, поэтому немудрено, что вполне благополучные люди, взявшие ипотечный кредит, вдруг оказываются неспособны его выплачивать. Однако данная ситуация не является критичной – выход есть. Итак, что делать, если ваше финансовое положение или другие обстоятельства не позволяют платить по счетам?

Насколько все плохо

Прежде всего, помните, что ни в коем случае нельзя тихо сидеть дома, делая вид, что никакого  кредита не существует. Как только вы узнали, что вас сокращают, увольняют, или вы меняете  работу, в семье случилось нечто, требующее непредвиденных расходов, уведомите об этом свой банк.

Кредитор будет рассматривать вашу неплатежеспособность в следующей плоскости:

  • Если банк понимает, что срыв оплаты будет длиться до полугода, он, скорее всего, согласится предоставить вам отсрочку, как правило, 3-6 месяцев.
  • Если банк увидит, что заемщик не сможет платить по кредиту длительное время, тогда решение вопроса может быть двояким: продажа жилья на аукционе или перекредитование.

Поверьте, банку всегда выгоднее пойти на уступку своему клиенту, чем подавать в суд, ведь большинство заемщиков не желают добровольно соглашаться на продажу своей квартиры ради выплат по кредиту, да и для банка квартира – это непрофильный актив.


Не можем платить по кредиту - уходим… на каникулы

По закону, на кредитные каникулы имеет право каждый заемщик, причем их срок может быть от 1 месяца до года, а периодичность – раз в год. А согласно правилам кредитования физических лиц «Сбербанка», можно получить целенаправленные каникулы на 2 года сразу после получения кредита, оплачивая в этот период только проценты.

Однако это все теория, что же на практике? В реальности получить отсрочку смогут только те заемщики, которые до ухудшения финансового положения не имели задолженностей, то есть у вас должна быть репутация надежного клиента.

Кроме того, далеко не все договоры предусматривают пункт о кредитных каникулах. Однако если ранее вы упустили из виду эту деталь, то можете потребовать перезаключить договор или дополнительным соглашением оформить право на отсрочку.

Не стоит думать, что банк простит вам некоторую сумму, которую вы не платите во время кредитных каникул. Нет, он просто ее перенесет, причем может либо увеличить срок кредита, либо дальнейшие ежемесячные платежи. Однако по сравнению с растущими пени кредитные каникулы обойдутся гораздо дешевле.


Новый кредит на ипотеку

Перекредитование – вот еще один способ расплатиться с банком по имеющемуся ипотечному кредиту. Особенно, если ставка вашего нынешнего кредита высока, а платежи - равные каждый месяц.

Если вы не можете выплачивать энную сумму ежемесячно, можно перекредитоваться в своем банке или в каком-нибудь другом. Помните, что выгода будет ощутимой, если разница в ставке составляет 2-3%. Со своим кредитором договариваться дешевле, так как при обращении в другой банк вы понесете новые расходы по кредиту: страхование, оценка, перерегистрация залога и т.д.

Однако, возможно, ваш банк не захочет снижать ставку по кредиту, выданному ранее. Чтобы добиться более выгодных условий в своем банке, есть одна хитрость: получите в другом банке одобрение на выдачу кредита и покажите его своему кредитору. Не исключено, что это заставит его изменить решение.

В завершение стоит добавить: и вы, и ваш банк заинтересованы в том, чтобы мирным путем решить вопрос о выплатах по ипотеке, поэтому договаривайтесь с банком и отстаивайте свои права.